羊城晚報記者 戴曼曼

　　為了迎接開門紅，此前不少中小銀行接連推出大額存單、特色存款等“高息”產(chǎn)品，甚至逆勢上調(diào)存款利率以吸引儲戶，不少銀行所推存款產(chǎn)品利率已超過2%，甚至部分民營銀行利率可達3%。各地息差出現(xiàn)明顯的差異，“存款特種兵”走紅網(wǎng)絡社交媒體，有儲戶在線分享自己利用各種交通工具跨省、跨區(qū)域“薅羊毛”經(jīng)歷，輸出如何前往那些相對更高存款利率的地區(qū)銀行開戶存錢的各類攻略。

　　不過，近日來，多家民營銀行下調(diào)存款利率，這也讓不少人感慨“存款特種兵”方式進行跨區(qū)域存款，不再靈驗了。

　　羊城晚報記者注意到，以錫商銀行公告為例，從2月24日00：00起，活期存款、7天通知存款、定期存款、大額存單產(chǎn)品年化利率均有調(diào)整。其中，定期三個月存款利率從1.6%下調(diào)至1.4%；六個月存款利率從1.8%下調(diào)至1.7%；一年期存款利率從1.9%下調(diào)至1.8%；二年期存款利率從2.5%下調(diào)至2%；三年期存款利率從2.85%下調(diào)至2.6%；五年期存款利率從2.6%下調(diào)至2.5%。大額存單三年期利率下調(diào)至2.7%，大額存單五年期利率下調(diào)至2.6%。

　　中關村銀行公告則顯示，自2月26日起，二年期存款利率由當前的2.4%下調(diào)至2.2%，下調(diào)了20個基點。新安銀行則已經(jīng)于2月21日起對手機銀行、微信小程序、微信公眾號在售的儲蓄存款產(chǎn)品利率進行調(diào)整，其中，三年期存款利率從2.9%降至2.8%。

　　在民營銀行存款利率走低的背后，是國內(nèi)商業(yè)銀行凈息差進一步承壓。近日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布2024年四季度商業(yè)銀行的主要監(jiān)管指標，顯示其中凈息差從一季度的1.54%降低至1.52%，與此同時商業(yè)銀行的凈利潤也出現(xiàn)下滑。數(shù)據(jù)顯示，2024年全年商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤2.3萬億元，相較于2023年的2.4萬億元下降了4.17%。不過值得留意的是，雖然凈息差進一步收窄，但是商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定。2024年四季度末，商業(yè)銀行(法人口徑，下同)不良貸款余額3.3萬億元，較上季末減少977億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.5%，較上季末下降0.05個百分點。

　　凈息差是銀行核心的效益性指標之一。從邏輯上來看，不斷降低的凈息差，意味著銀行從傳統(tǒng)存貸業(yè)務中獲取的利潤在持續(xù)減少，商業(yè)銀行也必須降低負債端的存款利息。中小銀行受規(guī)模、機構布局等因素影響，在吸收存款方面優(yōu)勢不突出，往往采用相對較高的利率來吸收存款。但存款利率較高意味著負債成本增加，從此前不少中小銀行采用“限時”的做法來看，利用較高的利息攬儲往往不具備可持續(xù)性。

　　業(yè)內(nèi)普遍認為，凈息差在2025年仍有下行壓力，因此存款利率還有進一步下探的空間。對于普通人來講，如果存款利率進一步走低，應該怎么辦？有業(yè)內(nèi)人士建議，可以通過進一步審視自己的財務狀況和風險承受能力，考慮多元化投資，比如購買國債或者通過學習理財知識，考慮嘗試一些低風險的理財產(chǎn)品。最重要的是，結合個人情況綜合考量，具備長期規(guī)劃的思維。(羊城晚報)