“啟口輕圓，收音純細”的昆曲是蘇州，“塔從林外出，山向寺中藏”的園林是蘇州，“為中國特色社會主義道路創(chuàng)造一些經(jīng)驗”的也是蘇州。

從千年古城到創(chuàng)新之市，蘇州的創(chuàng)新基因除了厚實的文脈底蘊、扎實的制造業(yè)基礎(chǔ)外，高質(zhì)量的金融服務(wù)也是強有力且關(guān)鍵的基石。特別是針對民營經(jīng)濟的系統(tǒng)化、精準(zhǔn)化、高效化的綜合金融服務(wù)，為企業(yè)提升科技創(chuàng)新能力、夯實上下游供應(yīng)鏈協(xié)調(diào)效應(yīng)、參與重大戰(zhàn)略和“走出去”提供支撐。

這一助力在蘇州的實踐里，融入到了更加完善的體制機制、不斷下沉的服務(wù)重心、層出不窮的綜合金融產(chǎn)品和持續(xù)提升的獲得感中，成為扎根蘇州民營企業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展的助推器。

創(chuàng)新集群服務(wù)模式

搭起強產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)體系

民營經(jīng)濟已成為蘇州經(jīng)濟的重要基石，并形成了生物醫(yī)藥、先進材料、高端裝備、電子信息等產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新集群。在不同的產(chǎn)業(yè)集群里圍繞主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和集群細分賽道持續(xù)加大金融資源供給，充分發(fā)揮金融“資源黏合劑”的作用，是優(yōu)化民營企業(yè)發(fā)展環(huán)境的題中之義。

為此，建行蘇州分行構(gòu)建起企業(yè)級綜合金融服務(wù)體系，圍繞科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、瞪羚計劃企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、“獨角獸”培育企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)等重點客群，通過“融資+融智”綜合服務(wù)為產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)量身定制基于創(chuàng)新的全生命周期服務(wù)模式。

在蘇州城東的蘇州工業(yè)園區(qū)，目前65家上市公司聚集在此，其中有58家上市企業(yè)享受到建行蘇州分行提供的綜合金融服務(wù)。蘇州工業(yè)園區(qū)金融發(fā)展和風(fēng)險防范局局長朱曉焱告訴人民網(wǎng)財經(jīng)，園區(qū)推出的“園易融”意在為入駐企業(yè)提供周到的債券融資和股權(quán)融資等金融服務(wù)。其中，管理基金規(guī)模達20億元的直投基金領(lǐng)軍創(chuàng)投和建行蘇州分行等金融機構(gòu)推出“領(lǐng)軍?！?，為園區(qū)企業(yè)提供股債綜合服務(wù)，實現(xiàn)投資、貸款、招商多方聯(lián)動。

此外，建行蘇州分行還同領(lǐng)軍創(chuàng)投、海通證券推出集成電路產(chǎn)業(yè)共建品牌“芯鏈芯計劃”，通過發(fā)布產(chǎn)業(yè)研究報告、創(chuàng)新金融服務(wù)方案、組建投資聯(lián)盟、推出系列生態(tài)活動等合作模式，結(jié)合集成電路企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)、不同階段研發(fā)、采購、生產(chǎn)及銷售等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的特點，以“以投定貸、以人才定貸、以設(shè)計專有權(quán)價值定貸、以訂單定貸”等定貸模式，打破傳統(tǒng)評價制約，挖掘集成電路企業(yè)階段特征、融合多維數(shù)據(jù)來源、實現(xiàn)專項定制策略，搭建起強產(chǎn)業(yè)的投資生態(tài)體系。

探索投貸聯(lián)動模式

增加科創(chuàng)企業(yè)金融供給總量

科技創(chuàng)新型企業(yè)在前期往往需要大量的資金支持，用來滿足企業(yè)的研發(fā)、生產(chǎn)和市場推廣等各個方面間的需求。

然而科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展模式和商業(yè)模式尚未得到市場的驗證，其風(fēng)險較高，獲得傳統(tǒng)貸款的難度比較大，靈活性和適應(yīng)性更強的股權(quán)投資在過去數(shù)年成為眾多初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)的主要融資來源。

也正因此，如何在風(fēng)險可控的前提下，為種子期、初創(chuàng)期、成長期的科創(chuàng)企業(yè)提供資金支持，有效增加科創(chuàng)企業(yè)金融供給總量，優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)，成為眾多金融機構(gòu)特別是銀行機構(gòu)，在優(yōu)化實體經(jīng)濟服務(wù)力度上需要直面的問題。

對于蘇州來說，解決問題的實踐已經(jīng)跑出加速度。2016年建行總行在蘇州落地投貸聯(lián)金融中心，探索銀行“股+債”融資模式，設(shè)立了投貸聯(lián)動專項基金——建銀科創(chuàng)投貸聯(lián)動股權(quán)投資基金，形成母基金、子基金、直投項目的股債聯(lián)動創(chuàng)新金融生態(tài)。

“事實上，處于不同發(fā)展階段的科創(chuàng)企業(yè)一直需要不斷的資金支持，但信貸等金融融資渠道和產(chǎn)品在過去難以高效率地滿足企業(yè)不斷變化的資金需求?！背闪⒂?020年7月、已完成B輪融資的宜聯(lián)生物董事長薛彤彤表示，投貸聯(lián)動的創(chuàng)新，本質(zhì)上為初創(chuàng)期科技企業(yè)提供了更加多樣化和靈活的資金支持，繼而為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期的金融支持。

薛彤彤記得，在自己公司籌備階段，建行蘇州分行已積極介入，為公司提供工商注冊等一系列非金融服務(wù)；此后基于對公司成長空間、核心團隊以及股東背景的認可又第一時間為公司提供了綜合融資方案并為公司發(fā)放了第一筆貸款，讓當(dāng)時處于初創(chuàng)期的公司獲得了發(fā)展動力。

對于投貸聯(lián)動模式感受深刻的還有江蘇科瑞恩科技股份有限公司?！爸住笔强迫鸲鞲笨偛迷S志剛對建行蘇州分行與科瑞恩多年合作關(guān)系的評價，他告訴人民網(wǎng)財經(jīng)，初創(chuàng)期的民營企業(yè)獲取傳統(tǒng)銀行信貸最難的就是缺少抵押物，但建行蘇州分行對公司的授信始終緊跟公司發(fā)展步伐，公司成立不久的第一筆350萬的貸款就源于此。

“2020年我們有了上市計劃，建行將投貸聯(lián)金融中心、集團子公司、當(dāng)?shù)亟?jīng)辦行組成服務(wù)小組，從資本市場角度對我們的成長價值進行了分析，最終蘇州分行與建銀國際合作設(shè)立的建銀科創(chuàng)投貸聯(lián)基金對我們進行了3000萬元股權(quán)投資，并聯(lián)動行內(nèi)授信額度由1億元增加至4億元。”許志剛說，公司獲得的投、貸并舉的綜合金融支持以及相關(guān)配套服務(wù)，為公司的發(fā)展保駕護航。

發(fā)力供應(yīng)鏈金融

打通產(chǎn)業(yè)鏈“堵點”

產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈?zhǔn)侵圃鞓I(yè)的“筋骨血脈”，環(huán)環(huán)相扣。一旦其中某一環(huán)節(jié)阻滯，上下游企業(yè)便無法運轉(zhuǎn)，而金融是暢通經(jīng)濟“筋骨血脈”的關(guān)鍵。

在蘇州市吳江區(qū)盛澤鎮(zhèn)，盛虹控股集團遠近聞名。這家在1997年由村辦集體企業(yè)改制而來的公司，如今已經(jīng)發(fā)展成為石化煉化、新能源、新材料、高端紡織全產(chǎn)業(yè)鏈一體的國際化高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)集團。  “無論是煉化項目全面投產(chǎn)前夕，集團境外主體收到的第一筆原油采購貸款，還是集團擴張布局到倉儲、儲能板塊等產(chǎn)業(yè)上下游的資金支持與業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)，建行蘇州分行為集團自身和上下游合作的企業(yè)，帶來了精準(zhǔn)的金融產(chǎn)品?！笔⒑缈毓杉瘓F副總裁孟鋒華對于供應(yīng)鏈金融服務(wù)滿是感謝。

據(jù)介紹，伴隨著盛虹控股集團業(yè)務(wù)版塊的逐步擴大，每一個業(yè)務(wù)領(lǐng)域均聯(lián)通了一系列上游供應(yīng)商和下游客戶，但上下游產(chǎn)業(yè)鏈賬期不匹配問題、上下游中小企業(yè)資金流趨緊問題時有發(fā)生，在一定程度上制約了上下游的產(chǎn)業(yè)協(xié)同能力。為此，建行蘇州分行為產(chǎn)業(yè)鏈中具有核心地位的企業(yè)量身定制綜合金融服務(wù)方案，以產(chǎn)業(yè)鏈上下游真實交易為基礎(chǔ)，將金融活水由產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)直接觸達終端客戶，打通產(chǎn)業(yè)鏈“堵點”，提高資金使用效率、提升供應(yīng)鏈協(xié)同能力，為鏈條小微企業(yè)開辟了一條低門檻、純線上便捷的融資通道。

這一通道目前已在蘇州地區(qū)的四大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、十大產(chǎn)業(yè)鏈上落地應(yīng)用。“我們的供應(yīng)鏈金融立足于服務(wù)實體交易，聚焦提高要素配置效率，推動產(chǎn)業(yè)鏈和資金鏈協(xié)同發(fā)展和滲透融合，打造契合企業(yè)購、產(chǎn)、銷管理的配套金融服務(wù)?！苯ㄐ刑K州分行副行長陳建平表示，目前，建行供應(yīng)鏈金融已貫穿生產(chǎn)、分配、流通、消費各環(huán)節(jié)，沿著產(chǎn)業(yè)鏈條、生態(tài)網(wǎng)絡(luò)，全面觸達服務(wù)企業(yè)，推動產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)銜接順暢，打通資金鏈堵點、續(xù)接交易鏈斷點。

也有業(yè)內(nèi)人士表示，在傳統(tǒng)金融模式下，受經(jīng)營規(guī)模、抗風(fēng)險能力、風(fēng)險緩釋措施等因素影響，不同企業(yè)在銀行的融資獲得能力存在差異，小微企業(yè)融資難、融資貴也成為影響某一產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈穩(wěn)定的金融難題。一些頭部金融機構(gòu)因此通過現(xiàn)代化供應(yīng)鏈管理，了解供應(yīng)鏈中企業(yè)與企業(yè)之間的物流、商流、信息流和資金流的流動狀況，并基于大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代智能技術(shù)分析評估出供應(yīng)鏈上中小企業(yè)的還款能力，繼而提供相應(yīng)的服務(wù)，并將供應(yīng)鏈中的買方、賣方、第三方物流以及金融機構(gòu)緊密聯(lián)系在一起，形成多方共贏的高效互動。

民營企業(yè)與金融機構(gòu)共贏的良性效益，在蘇州的創(chuàng)新沃土上生根、發(fā)芽、欣欣生長……